המדריך האולטימטיבי: יתרונות ההפקדה לקופת גמל להשקעה לצורך קבלת קצבת זקנה
- מיכאל שוש
- 9 בפבר׳
- זמן קריאה 2 דקות
קופת גמל להשקעה היא אחד מכלי החיסכון הפופולריים ביותר בישראל. אחד היתרונות הגדולים של מוצר זה הוא האפשרות למשוך את הכספים שנצברו בגיל פרישה כקצבה חודשית הפטורה ממס. במדריך זה נסביר מהם היתרונות המרכזיים של הפקדה לקופת גמל להשקעה לצורך קבלת קצבת זקנה, נרחיב על תקרת ההפקדה החדשה לשנת 2025 ונציג מידע חשוב נוסף לכל מי ששוקל לנצל את ההטבות הגלומות בכלי זה.
מדוע קופת גמל להשקעה היא פתרון משתלם לפנסיה?
פטור ממס על קצבה חודשית – חוסכים שבוחרים למשוך את הכספים כקצבה חודשית לאחר גיל 60 נהנים מפטור מלא ממס רווחי הון. זהו יתרון משמעותי שמגדיל את ההכנסה הפנויה בגיל הפרישה.
גמישות ונזילות – בניגוד לחיסכון הפנסיוני המסורתי, קופת גמל להשקעה מאפשרת נזילות מלאה של הכספים בכל שלב. יחד עם זאת, משיכה חד-פעמית לפני גיל 60 תחויב במס רווחי הון בשיעור של 25% על הרווחים.
תקרת הפקדה מוגדלת לשנת 2025 – החל משנת 2025, ניתן יהיה להפקיד עד 81,711 שקלים בשנה לכל חוסך, עלייה של 3.42% לעומת השנה הקודמת.
מסלולי השקעה מגוונים – קיימת אפשרות לבחור בין מסלולי השקעה שונים בהתאם להעדפות החוסך ורמות הסיכון שהוא מוכן לקחת.
מתאים לכל גיל – ניתן לפתוח קופת גמל להשקעה עבור כל אדם, לרבות ילדים, וליהנות מהטבות המס בהמשך הדרך.
מאיזה גיל ניתן לקבל קצבה מקופת גמל להשקעה?
ניתן להתחיל לקבל קצבה חודשית פטורה ממס רווחי הון החל מגיל 60.
בגילאים צעירים יותר, ניתן למשוך את הכספים כמשיכה חד-פעמית אך בתשלום מס רווחי הון.
תכנון נכון של החיסכון מאפשר למקסם את ההטבות וליהנות מהכנסה יציבה בפרישה.
האם הקצבה חייבת במס?
במידה והחוסך בוחר למשוך את הכספים שנצברו בקופת הגמל להשקעה כקצבה לאחר גיל 60 – הקצבה תהיה פטורה ממס רווחי הון.
יחד עם זאת, ייתכן שהקצבה תהיה חייבת במס הכנסה בהתאם להכנסותיו הכוללות של הפורש.
גמלאים בעלי הכנסות נמוכות עשויים ליהנות מהקלות מס או פטור מלא, בהתאם לחוקי המס החלים עליהם.
סיכום
קופת גמל להשקעה מציעה פתרון חכם למי שמעוניין להבטיח קצבה חודשית פטורה ממס בגיל הפרישה. בזכות תקרת הפקדה מוגדלת לשנת 2025 וגמישות הניהול, מדובר באחד הכלים המשתלמים ביותר לחיסכון לטווח ארוך.
למידע נוסף:
