רגע הפרישה לגמלאות מלווה בהתרגשות רבה, אך גם בהצפה בירוקרטית לא קטנה. תוך כדי סידור הניירות והסדרת הקצבה החודשית, פורשים רבים מקבלים במייל או בדואר מכתב מקרן הפנסיה או מחברת הביטוח. במכתב מציעים להם "פתרון קסם" פשוט: לחתום על טופס 161ח. ההבטחה נשמעת מפתה מאוד – קבלת פטור ממס הכנסה על הפנסיה החודשית במסלול מהיר וישיר מול קרן הפנסיה, ללא צורך לאסוף מסמכים ישנים, ללא המתנה בתור וללא פנייה לפקיד השומה ברשות המסים. אבל כמו בהרבה מקרים שבהם מציעים לנו קיצור דרך בירוקרטי, מה שחינם ו

כשאנשים מתחילים תהליך של גירושין, השיחה בדרך כלל עוברת מיד לנכסים שרואים בעיניים: מי נשאר בדירה, איך מחלקים את החסכונות בבנק ומה עושים עם האוטו. אבל האמת היא שברוב המקרים, הנכס الכלכלי הכי גדול ויקר שצברתם לאורך השנים הוא בכלל שקוף – החיסכון הפנסיוני, קופות הגמל וביטוחי המנהלים. חוסר הבנה או טעות קטנה בניסוח של סעיף הפנסיה בהסכם הגירושין יכולים לעלות לכם במאות אלפי שקלים בגיל הפרישה. כדי שלא תגלו את זה מאוחר מדי, ריכזתי עבורכם את הכללים המרכזיים, השיטות הפרקטיות והמוקשים שחשו

מאת: מיכאל שוש , מתכנן פיננסי בכיר ומתכנן מס בפרישה. השבוע הרגשנו את זה באוויר. לא בגלל מזג האוויר, אלא בגלל הכותרת שחיכינו לה שנתיים: בנק ישראל הוריד את הריבית (נובמבר 2025). אחרי תקופה ארוכה שבה המילה "ריבית" הפכה למילה נרדפת ל"יקר לי", פתאום המגמה מתהפכת. אבל בואו נשים בצד את הגרפים של הכלכלנים בטלוויזיה. כלקוחות שרוצים להבין תכל'ס מה קורה לכסף שלהם, אתם שואלים בצדק: "על מה כל הרעש? כולה רבע אחוז". אז זהו, שזה הרבה יותר מרבע אחוז. זה שינוי כיוון. הנה מה שאתם באמת צריכים לד