המכון הישראלי לפרישה – הדרך הבטוחה לפרישה כלכלית חכמה ונכונה
שאלות נפוצות בנושא פרישה ותכנון פרישה
1. מהו תהליך קיבוע זכויות?
קיבוע זכויות הוא תהליך שמאפשר להפחית את חבות המס על קצבת הפנסיה, להוון חלק מהכספים להון, ולהבטיח פנסיה פטורה ממס באופן חלקי או מלא. התהליך כולל הגשת בקשה לפקיד השומה, ניהול מסמכים וליווי מקצועי.
2. האם ניתן לעבוד ולקבל פנסיה פטורה ממס?
כן, במסגרת תהליך "פרישה מדומה" ניתן להמשיך לעבוד ולהנות מקצבת פנסיה פטורה ממס, בכפוף לעמידה בתנאים המוגדרים על פי החוק.
3. מה ההבדל בין קצבת פנסיה לבין מענקי פרישה?
קצבת פנסיה היא תשלום חודשי קבוע שמיועד להבטיח הכנסה בשנות הגמלאות, בעוד מענקי פרישה הם תשלום חד פעמי שמתקבל בעת עזיבת עבודה, וניתן לבחור אם להשאיר אותו כפטור ממס או להעבירו לרצף קצבה.
4. מהי המשמעות של היוון קצבה?
היוון קצבה הוא תהליך שבו ממירים חלק מקצבת הפנסיה להון חד פעמי, שמאפשר נזילות מיידית לצרכים שונים, תוך שמירה על יתרת קצבה חודשית להמשך.
5. כיצד בוחרים מסלול פרישה נכון?
בחירת מסלול פרישה תלויה בצרכים הכלכליים, מצב משפחתי, וברמת הסיכון המועדפת. תכנון מקצועי כולל השוואה בין קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, או שילוב ביניהם, כדי להתאים את המסלול האופטימלי.
6. האם אני חייב ליווי מקצועי בפרישה?
תהליך הפרישה כולל החלטות מורכבות כמו קיבוע זכויות, תכנון מס, בחירת מסלול פרישה, וניהול מענקים. ליווי מקצועי מסייע למקסם את הזכויות ולפשט את התהליך מול רשויות המס.
7. מהו רצף קצבה?
רצף קצבה הוא אפשרות לשמור על כספי הפרישה ולחברם לקצבת הפנסיה העתידית במקום למשוך אותם בתשלום חד פעמי, כך שהם נשארים נזילים וממשיכים לצבור רווחים פטורים ממס.
8. מתי כדאי להתחיל לתכנן את הפרישה?
מומלץ להתחיל לתכנן את הפרישה כבר מגיל 50 ואילך, כדי להספיק להתארגן בצורה מיטבית ולמקסם את הזכויות הפיננסיות בעת הפרישה.
9. איך מענקי פרישה משפיעים על הפנסיה העתידית?
מענקי פרישה שנמשכים כסכום חד פעמי עלולים להפחית את גובה קצבת הפנסיה העתידית. תכנון מס נכון יכול למנוע פגיעה בזכויות הפנסיוניות.
10. כיצד פועלים מול פקיד השומה בתהליך קיבוע זכויות?
תהליך זה כולל הכנת מסמכים, הגשת בקשה לפטור ממס על הפנסיה, וביצוע דיונים אם נדרש. מומלץ להיעזר במומחה לצורך ייצוג מקצועי ויעיל.
עדיין יש לכם שאלות?
צרו קשר עם המכון הישראלי לפרישה בטלפון 058-535-7777, ונשמח לעזור לכם להבין ולתכנן את הפרישה שלכם בצורה מושלמת.